Examinons de plus pr\u00e8s les d\u00e9tails de la SFPI du Canada et voyons comment elle pourrait vous rapprocher de l'achat de votre premi\u00e8re maison.<\/p>\n
\u00c0 qui s'adresse la FHSA du Canada ?<\/h2>\n![\"young](\"https:\/\/www.samcon.ca\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/young-couple-receiving-keys-to-first-home-1024x679.png\")
L'accessibilit\u00e9 \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 devient plus facile pour les Canadiens<\/figcaption><\/figure>\nLe gouvernement f\u00e9d\u00e9ral a introduit les FHSA en tant qu'instrument d'\u00e9pargne dans l'espoir de motiver les Canadiens \u00e0 \u00e9pargner davantage en vue de l'acquisition de leur premi\u00e8re maison et de les aider \u00e0 se pr\u00e9parer financi\u00e8rement.<\/p>\n
Vous pouvez ouvrir un compte FHSA si vous remplissez les conditions suivantes :<\/p>\n
Vous devez \u00eatre \u00e2g\u00e9 de 18 ans ou plus
\nNe pas \u00eatre \u00e2g\u00e9 de plus de 71 ans au 31 d\u00e9cembre de l'ann\u00e9e d'ouverture du compte.
\nVous devez r\u00e9sider au Canada
\nVous devez \u00eatre un primo-acc\u00e9dant \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/p>\n
Pour \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme primo-acc\u00e9dant, vous ne devez pas avoir \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taire d'un bien immobilier (par exemple, d'un appartement, d'un duplex ou d'une maison individuelle) uniquement ou conjointement avec un \u00e9poux ou un conjoint de fait au cours des quatre derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n
Que fait exactement la FHSA du Canada ?<\/p>\n
Vous pouvez cotiser jusqu'\u00e0 8 000 dollars par an \u00e0 votre CMSA et le plafond est fix\u00e9 \u00e0 40 000 dollars \u00e0 vie. Ces cotisations sont d\u00e9ductibles des imp\u00f4ts, ce qui constitue l'un des avantages les plus notables. \u00c0 partir du moment o\u00f9 vous ouvrez un compte d'\u00e9pargne-logement, vous disposez de 15 ans pour d\u00e9penser l'argent pour un versement initial, un d\u00e9p\u00f4t ou des frais de cl\u00f4ture pour l'achat d'un logement.<\/p>\n
L'argent de votre CMSA peut \u00eatre investi dans une gamme de produits financiers tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations et des certificats d'investissement garantis. Vous n'aurez pas \u00e0 payer d'imp\u00f4ts sur les rendements g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par ces investissements.<\/p>\n
Upon purchasing your first home, you can request a qualifying withdrawal from your FHSA issuer to confirm your eligibility. Assuming all requirements are met, you\u2019ll receive your savings, and you can use the entire amount tax-free toward your down payment, deposit, or closing costs.<\/p>\n
Quels sont les avantages fiscaux d'une FHSA canadienne ?<\/h2>\n![\"hip](\"https:\/\/www.samcon.ca\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/hip-student-doing-taxes-1024x584.png\")
N'oubliez pas d'en parler \u00e0 votre CPA<\/figcaption><\/figure>\nL\u00e0 encore, chaque cotisation vers\u00e9e \u00e0 votre CMSS r\u00e9duit votre revenu imposable pour l'ann\u00e9e. Vous ne serez pas impos\u00e9 sur l'argent qui se trouve dans votre compte, y compris sur les gains \u00e9ventuels. Si vous n'avez pas encore commenc\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner en vue de l'achat d'un logement, l'ouverture d'un compte \u00e9pargne-logement est un excellent point de d\u00e9part.<\/p>\n
Transferts entre FHSA et autres comptes<\/p>\n
CELI et REER : Vous pouvez transf\u00e9rer de l'argent de votre REER (r\u00e9gime enregistr\u00e9 d'\u00e9pargne-retraite) \u00e0 votre CEESF, \u00e0 condition que vous disposiez de droits de cotisation suffisants dans votre CEESF. Cependant, vous ne pourrez pas d\u00e9duire le montant transf\u00e9r\u00e9 sur votre d\u00e9claration de revenus dans le cadre du CELI. En outre, les transferts d'un REER \u00e0 un CELI ne r\u00e9tablissent pas vos droits de cotisation \u00e0 un REER.<\/p>\n
CELI et CELI : Vous avez \u00e9galement la possibilit\u00e9 de retirer des fonds de votre CELI (compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t) sans payer d'imp\u00f4t et de les verser ensuite dans votre CELI. Cette op\u00e9ration donne droit \u00e0 une d\u00e9duction fiscale, \u00e0 condition qu'il y ait suffisamment de droits de cotisation dans votre CELI. Les retraits de votre CELI pendant l'ann\u00e9e en cours r\u00e9g\u00e9n\u00e8rent les droits de cotisation au CELI le 1er janvier suivant.<\/p>\n
Quand et o\u00f9 la FHSA du Canada est-elle disponible ?<\/h2>\n![\"Royal](\"https:\/\/www.samcon.ca\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/Royal-bank-of-canada-building-1024x566.png\")
Banque Royale du Canada<\/figcaption><\/figure>\nVous pouvez ouvrir un FHSA \u00e0 partir du 1er avril 2023. Ils sont disponibles aupr\u00e8s d'un \u00e9metteur de FHSA tel qu'une banque, une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, une soci\u00e9t\u00e9 fiduciaire ou une compagnie d'assurance. Votre \u00e9metteur vous guidera sur les diff\u00e9rentes options de FHSA disponibles et sur les types d'investissements qu'ils peuvent contenir. Voici quelques-unes des institutions qui proposent des CEPP.<\/p>\n
Questrade<\/h3>\n
Chez Questrade, les clients peuvent investir dans le FHSA par le biais d'un compte autog\u00e9r\u00e9 Questrade ou par le biais de Questwealth Portfolios, sa plateforme de robo-advisor. L'ouverture de l'un ou l'autre de ces comptes est gratuite et aucun d\u00e9p\u00f4t minimum n'est requis. Cependant, pour ouvrir le compte, les clients doivent d\u00e9j\u00e0 avoir investi un minimum de 250 $ chez Questrade ou de 1 000 $ chez Questwealth Portfolios.<\/p>\n
Richesse simple<\/h3>\n
Chez Wealthsimple, vous pouvez faire g\u00e9rer votre portefeuille par un conseiller. Il vous suffit de leur indiquer vos objectifs et le calendrier de votre PSSF, et les conseillers internes investiront votre argent dans un large \u00e9ventail d'actifs sur le march\u00e9. Vous pouvez \u00e9galement ouvrir un compte d'investissement autog\u00e9r\u00e9 qui vous donne un contr\u00f4le total sur la fa\u00e7on dont votre argent est investi. Achetez et vendez plus de 9 000 actions et ETF sans commission et automatisez vos investissements.<\/p>\n
Banque nationale du Canada<\/h3>\n
La Banque Nationale du Canada offre des CELI sans d\u00e9p\u00f4t minimum ni solde minimum requis. Les clients existants peuvent ouvrir leur compte en ligne. Toutefois, les nouveaux clients et les personnes \u00e0 la recherche de conseils financiers sont invit\u00e9s \u00e0 prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour obtenir de l'aide.<\/p>\n
RBC<\/h3>\n
RBC offre des comptes d'\u00e9pargne-retraite par l'interm\u00e9diaire de RBC Placements en Direct, son service de courtage en ligne, et de RBC InvestEase, sa plateforme de robots-conseillers. En outre, vous pouvez ouvrir un compte par le biais de la plateforme de banque en ligne de RBC, de son application mobile ou en consultant un conseiller financier dans une succursale physique. Aucun solde minimum n'est exig\u00e9 par RBC. Les clients peuvent actuellement investir dans des actions, des options, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB et des CPG.<\/p>\n
TD<\/h3>\n
Le FHSA est disponible \u00e0 la TD depuis le mois d'ao\u00fbt 2023. Entre le 16 ao\u00fbt et le 31 octobre 2023, si vous investissez 3 000 $ ou plus dans un compte admissible et que vous maintenez l'investissement jusqu'au 31 janvier 2024, vous recevrez 100 $.<\/p>\n
EQ Bank<\/h3>\n
Pour ouvrir un CEPF avec EQ Bank, vous devez d'abord ouvrir un Compte d'\u00e9pargne Plus EQ.
\nLes personnes qui ouvrent un compte SFAM per\u00e7oivent un int\u00e9r\u00eat de 3 % sur les fonds d\u00e9tenus sur leur compte d'\u00e9pargne SFAM. Il est \u00e9galement possible d'investir dans un CPG FHSA (non disponible au Qu\u00e9bec).<\/p>\n
Banque Scotia<\/h3>\n
En ao\u00fbt, la Banque Scotia a lanc\u00e9 son compte d'\u00e9pargne-logement, mais avec une gamme de choix quelque peu restreinte. Actuellement, les clients ne peuvent conserver leur \u00e9pargne que sous forme de liquidit\u00e9s dans le Scotiabank Savings Accelerator, qui est le compte d'\u00e9pargne de la banque offrant le taux d'int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9. Le solde de ce compte accumule un taux d'int\u00e9r\u00eat annuel de 0,75 %. Pour une p\u00e9riode limit\u00e9e, la Banque Scotia offre un taux d'int\u00e9r\u00eat bonifi\u00e9 de 4,25 %, soit un total de 5 %, pour les nouveaux d\u00e9p\u00f4ts effectu\u00e9s entre le 14 ao\u00fbt 2023 et le 31 janvier 2024.<\/p>\n
Fid\u00e9lit\u00e9<\/h3>\n
Les investisseurs peuvent ouvrir un FHSA en ligne par l'interm\u00e9diaire de Fidelity. Le compte peut contenir des fonds communs de placement et des ETF.<\/p>\n
Le mot de la fin<\/h2>\n
Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral a introduit les FHSA en tant qu'instrument d'\u00e9pargne dans l'espoir de motiver les Canadiens \u00e0 \u00e9pargner davantage en vue de l'acquisition de leur premi\u00e8re maison et de les aider \u00e0 se pr\u00e9parer financi\u00e8rement.<\/p>\n
Vous pouvez ouvrir un compte FHSA si vous remplissez les conditions suivantes :<\/p>\n
Vous devez \u00eatre \u00e2g\u00e9 de 18 ans ou plus
\nNe pas \u00eatre \u00e2g\u00e9 de plus de 71 ans au 31 d\u00e9cembre de l'ann\u00e9e d'ouverture du compte.
\nVous devez r\u00e9sider au Canada
\nVous devez \u00eatre un primo-acc\u00e9dant \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/p>\n
Pour \u00eatre consid\u00e9r\u00e9 comme primo-acc\u00e9dant, vous ne devez pas avoir \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taire d'un bien immobilier (par exemple, d'un appartement, d'un duplex ou d'une maison individuelle) uniquement ou conjointement avec un \u00e9poux ou un conjoint de fait au cours des quatre derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n
Que fait exactement la FHSA du Canada ?<\/p>\n
Vous pouvez cotiser jusqu'\u00e0 8 000 dollars par an \u00e0 votre CMSA et le plafond est fix\u00e9 \u00e0 40 000 dollars \u00e0 vie. Ces cotisations sont d\u00e9ductibles des imp\u00f4ts, ce qui constitue l'un des avantages les plus notables. \u00c0 partir du moment o\u00f9 vous ouvrez un compte d'\u00e9pargne-logement, vous disposez de 15 ans pour d\u00e9penser l'argent pour un versement initial, un d\u00e9p\u00f4t ou des frais de cl\u00f4ture pour l'achat d'un logement.<\/p>\n
L'argent de votre CMSA peut \u00eatre investi dans une gamme de produits financiers tels que des fonds communs de placement, des actions, des obligations et des certificats d'investissement garantis. Vous n'aurez pas \u00e0 payer d'imp\u00f4ts sur les rendements g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par ces investissements.<\/p>\n
Upon purchasing your first home, you can request a qualifying withdrawal from your FHSA issuer to confirm your eligibility. Assuming all requirements are met, you\u2019ll receive your savings, and you can use the entire amount tax-free toward your down payment, deposit, or closing costs.<\/p>\n
Quels sont les avantages fiscaux d'une FHSA canadienne ?<\/h2>\nN'oubliez pas d'en parler \u00e0 votre CPA<\/figcaption><\/figure>\nL\u00e0 encore, chaque cotisation vers\u00e9e \u00e0 votre CMSS r\u00e9duit votre revenu imposable pour l'ann\u00e9e. Vous ne serez pas impos\u00e9 sur l'argent qui se trouve dans votre compte, y compris sur les gains \u00e9ventuels. Si vous n'avez pas encore commenc\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner en vue de l'achat d'un logement, l'ouverture d'un compte \u00e9pargne-logement est un excellent point de d\u00e9part.<\/p>\n
Transferts entre FHSA et autres comptes<\/p>\n
CELI et REER : Vous pouvez transf\u00e9rer de l'argent de votre REER (r\u00e9gime enregistr\u00e9 d'\u00e9pargne-retraite) \u00e0 votre CEESF, \u00e0 condition que vous disposiez de droits de cotisation suffisants dans votre CEESF. Cependant, vous ne pourrez pas d\u00e9duire le montant transf\u00e9r\u00e9 sur votre d\u00e9claration de revenus dans le cadre du CELI. En outre, les transferts d'un REER \u00e0 un CELI ne r\u00e9tablissent pas vos droits de cotisation \u00e0 un REER.<\/p>\n
CELI et CELI : Vous avez \u00e9galement la possibilit\u00e9 de retirer des fonds de votre CELI (compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t) sans payer d'imp\u00f4t et de les verser ensuite dans votre CELI. Cette op\u00e9ration donne droit \u00e0 une d\u00e9duction fiscale, \u00e0 condition qu'il y ait suffisamment de droits de cotisation dans votre CELI. Les retraits de votre CELI pendant l'ann\u00e9e en cours r\u00e9g\u00e9n\u00e8rent les droits de cotisation au CELI le 1er janvier suivant.<\/p>\n
Quand et o\u00f9 la FHSA du Canada est-elle disponible ?<\/h2>\nBanque Royale du Canada<\/figcaption><\/figure>\nVous pouvez ouvrir un FHSA \u00e0 partir du 1er avril 2023. Ils sont disponibles aupr\u00e8s d'un \u00e9metteur de FHSA tel qu'une banque, une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, une soci\u00e9t\u00e9 fiduciaire ou une compagnie d'assurance. Votre \u00e9metteur vous guidera sur les diff\u00e9rentes options de FHSA disponibles et sur les types d'investissements qu'ils peuvent contenir. Voici quelques-unes des institutions qui proposent des CEPP.<\/p>\n
Questrade<\/h3>\n
Chez Questrade, les clients peuvent investir dans le FHSA par le biais d'un compte autog\u00e9r\u00e9 Questrade ou par le biais de Questwealth Portfolios, sa plateforme de robo-advisor. L'ouverture de l'un ou l'autre de ces comptes est gratuite et aucun d\u00e9p\u00f4t minimum n'est requis. Cependant, pour ouvrir le compte, les clients doivent d\u00e9j\u00e0 avoir investi un minimum de 250 $ chez Questrade ou de 1 000 $ chez Questwealth Portfolios.<\/p>\n
Richesse simple<\/h3>\n
Chez Wealthsimple, vous pouvez faire g\u00e9rer votre portefeuille par un conseiller. Il vous suffit de leur indiquer vos objectifs et le calendrier de votre PSSF, et les conseillers internes investiront votre argent dans un large \u00e9ventail d'actifs sur le march\u00e9. Vous pouvez \u00e9galement ouvrir un compte d'investissement autog\u00e9r\u00e9 qui vous donne un contr\u00f4le total sur la fa\u00e7on dont votre argent est investi. Achetez et vendez plus de 9 000 actions et ETF sans commission et automatisez vos investissements.<\/p>\n
Banque nationale du Canada<\/h3>\n
La Banque Nationale du Canada offre des CELI sans d\u00e9p\u00f4t minimum ni solde minimum requis. Les clients existants peuvent ouvrir leur compte en ligne. Toutefois, les nouveaux clients et les personnes \u00e0 la recherche de conseils financiers sont invit\u00e9s \u00e0 prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour obtenir de l'aide.<\/p>\n
RBC<\/h3>\n
RBC offre des comptes d'\u00e9pargne-retraite par l'interm\u00e9diaire de RBC Placements en Direct, son service de courtage en ligne, et de RBC InvestEase, sa plateforme de robots-conseillers. En outre, vous pouvez ouvrir un compte par le biais de la plateforme de banque en ligne de RBC, de son application mobile ou en consultant un conseiller financier dans une succursale physique. Aucun solde minimum n'est exig\u00e9 par RBC. Les clients peuvent actuellement investir dans des actions, des options, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB et des CPG.<\/p>\n
TD<\/h3>\n
Le FHSA est disponible \u00e0 la TD depuis le mois d'ao\u00fbt 2023. Entre le 16 ao\u00fbt et le 31 octobre 2023, si vous investissez 3 000 $ ou plus dans un compte admissible et que vous maintenez l'investissement jusqu'au 31 janvier 2024, vous recevrez 100 $.<\/p>\n
EQ Bank<\/h3>\n
Pour ouvrir un CEPF avec EQ Bank, vous devez d'abord ouvrir un Compte d'\u00e9pargne Plus EQ.
\nLes personnes qui ouvrent un compte SFAM per\u00e7oivent un int\u00e9r\u00eat de 3 % sur les fonds d\u00e9tenus sur leur compte d'\u00e9pargne SFAM. Il est \u00e9galement possible d'investir dans un CPG FHSA (non disponible au Qu\u00e9bec).<\/p>\n
Banque Scotia<\/h3>\n
En ao\u00fbt, la Banque Scotia a lanc\u00e9 son compte d'\u00e9pargne-logement, mais avec une gamme de choix quelque peu restreinte. Actuellement, les clients ne peuvent conserver leur \u00e9pargne que sous forme de liquidit\u00e9s dans le Scotiabank Savings Accelerator, qui est le compte d'\u00e9pargne de la banque offrant le taux d'int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9. Le solde de ce compte accumule un taux d'int\u00e9r\u00eat annuel de 0,75 %. Pour une p\u00e9riode limit\u00e9e, la Banque Scotia offre un taux d'int\u00e9r\u00eat bonifi\u00e9 de 4,25 %, soit un total de 5 %, pour les nouveaux d\u00e9p\u00f4ts effectu\u00e9s entre le 14 ao\u00fbt 2023 et le 31 janvier 2024.<\/p>\n
Fid\u00e9lit\u00e9<\/h3>\n
Les investisseurs peuvent ouvrir un FHSA en ligne par l'interm\u00e9diaire de Fidelity. Le compte peut contenir des fonds communs de placement et des ETF.<\/p>\n
Le mot de la fin<\/h2>\n
L\u00e0 encore, chaque cotisation vers\u00e9e \u00e0 votre CMSS r\u00e9duit votre revenu imposable pour l'ann\u00e9e. Vous ne serez pas impos\u00e9 sur l'argent qui se trouve dans votre compte, y compris sur les gains \u00e9ventuels. Si vous n'avez pas encore commenc\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner en vue de l'achat d'un logement, l'ouverture d'un compte \u00e9pargne-logement est un excellent point de d\u00e9part.<\/p>\n
Transferts entre FHSA et autres comptes<\/p>\n
CELI et REER : Vous pouvez transf\u00e9rer de l'argent de votre REER (r\u00e9gime enregistr\u00e9 d'\u00e9pargne-retraite) \u00e0 votre CEESF, \u00e0 condition que vous disposiez de droits de cotisation suffisants dans votre CEESF. Cependant, vous ne pourrez pas d\u00e9duire le montant transf\u00e9r\u00e9 sur votre d\u00e9claration de revenus dans le cadre du CELI. En outre, les transferts d'un REER \u00e0 un CELI ne r\u00e9tablissent pas vos droits de cotisation \u00e0 un REER.<\/p>\n
CELI et CELI : Vous avez \u00e9galement la possibilit\u00e9 de retirer des fonds de votre CELI (compte d'\u00e9pargne libre d'imp\u00f4t) sans payer d'imp\u00f4t et de les verser ensuite dans votre CELI. Cette op\u00e9ration donne droit \u00e0 une d\u00e9duction fiscale, \u00e0 condition qu'il y ait suffisamment de droits de cotisation dans votre CELI. Les retraits de votre CELI pendant l'ann\u00e9e en cours r\u00e9g\u00e9n\u00e8rent les droits de cotisation au CELI le 1er janvier suivant.<\/p>\n
Quand et o\u00f9 la FHSA du Canada est-elle disponible ?<\/h2>\nBanque Royale du Canada<\/figcaption><\/figure>\nVous pouvez ouvrir un FHSA \u00e0 partir du 1er avril 2023. Ils sont disponibles aupr\u00e8s d'un \u00e9metteur de FHSA tel qu'une banque, une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, une soci\u00e9t\u00e9 fiduciaire ou une compagnie d'assurance. Votre \u00e9metteur vous guidera sur les diff\u00e9rentes options de FHSA disponibles et sur les types d'investissements qu'ils peuvent contenir. Voici quelques-unes des institutions qui proposent des CEPP.<\/p>\n
Questrade<\/h3>\n
Chez Questrade, les clients peuvent investir dans le FHSA par le biais d'un compte autog\u00e9r\u00e9 Questrade ou par le biais de Questwealth Portfolios, sa plateforme de robo-advisor. L'ouverture de l'un ou l'autre de ces comptes est gratuite et aucun d\u00e9p\u00f4t minimum n'est requis. Cependant, pour ouvrir le compte, les clients doivent d\u00e9j\u00e0 avoir investi un minimum de 250 $ chez Questrade ou de 1 000 $ chez Questwealth Portfolios.<\/p>\n
Richesse simple<\/h3>\n
Chez Wealthsimple, vous pouvez faire g\u00e9rer votre portefeuille par un conseiller. Il vous suffit de leur indiquer vos objectifs et le calendrier de votre PSSF, et les conseillers internes investiront votre argent dans un large \u00e9ventail d'actifs sur le march\u00e9. Vous pouvez \u00e9galement ouvrir un compte d'investissement autog\u00e9r\u00e9 qui vous donne un contr\u00f4le total sur la fa\u00e7on dont votre argent est investi. Achetez et vendez plus de 9 000 actions et ETF sans commission et automatisez vos investissements.<\/p>\n
Banque nationale du Canada<\/h3>\n
La Banque Nationale du Canada offre des CELI sans d\u00e9p\u00f4t minimum ni solde minimum requis. Les clients existants peuvent ouvrir leur compte en ligne. Toutefois, les nouveaux clients et les personnes \u00e0 la recherche de conseils financiers sont invit\u00e9s \u00e0 prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour obtenir de l'aide.<\/p>\n
RBC<\/h3>\n
RBC offre des comptes d'\u00e9pargne-retraite par l'interm\u00e9diaire de RBC Placements en Direct, son service de courtage en ligne, et de RBC InvestEase, sa plateforme de robots-conseillers. En outre, vous pouvez ouvrir un compte par le biais de la plateforme de banque en ligne de RBC, de son application mobile ou en consultant un conseiller financier dans une succursale physique. Aucun solde minimum n'est exig\u00e9 par RBC. Les clients peuvent actuellement investir dans des actions, des options, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB et des CPG.<\/p>\n
TD<\/h3>\n
Le FHSA est disponible \u00e0 la TD depuis le mois d'ao\u00fbt 2023. Entre le 16 ao\u00fbt et le 31 octobre 2023, si vous investissez 3 000 $ ou plus dans un compte admissible et que vous maintenez l'investissement jusqu'au 31 janvier 2024, vous recevrez 100 $.<\/p>\n
EQ Bank<\/h3>\n
Pour ouvrir un CEPF avec EQ Bank, vous devez d'abord ouvrir un Compte d'\u00e9pargne Plus EQ.
\nLes personnes qui ouvrent un compte SFAM per\u00e7oivent un int\u00e9r\u00eat de 3 % sur les fonds d\u00e9tenus sur leur compte d'\u00e9pargne SFAM. Il est \u00e9galement possible d'investir dans un CPG FHSA (non disponible au Qu\u00e9bec).<\/p>\n
Banque Scotia<\/h3>\n
En ao\u00fbt, la Banque Scotia a lanc\u00e9 son compte d'\u00e9pargne-logement, mais avec une gamme de choix quelque peu restreinte. Actuellement, les clients ne peuvent conserver leur \u00e9pargne que sous forme de liquidit\u00e9s dans le Scotiabank Savings Accelerator, qui est le compte d'\u00e9pargne de la banque offrant le taux d'int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9. Le solde de ce compte accumule un taux d'int\u00e9r\u00eat annuel de 0,75 %. Pour une p\u00e9riode limit\u00e9e, la Banque Scotia offre un taux d'int\u00e9r\u00eat bonifi\u00e9 de 4,25 %, soit un total de 5 %, pour les nouveaux d\u00e9p\u00f4ts effectu\u00e9s entre le 14 ao\u00fbt 2023 et le 31 janvier 2024.<\/p>\n
Fid\u00e9lit\u00e9<\/h3>\n
Les investisseurs peuvent ouvrir un FHSA en ligne par l'interm\u00e9diaire de Fidelity. Le compte peut contenir des fonds communs de placement et des ETF.<\/p>\n
Le mot de la fin<\/h2>\n
Vous pouvez ouvrir un FHSA \u00e0 partir du 1er avril 2023. Ils sont disponibles aupr\u00e8s d'un \u00e9metteur de FHSA tel qu'une banque, une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, une soci\u00e9t\u00e9 fiduciaire ou une compagnie d'assurance. Votre \u00e9metteur vous guidera sur les diff\u00e9rentes options de FHSA disponibles et sur les types d'investissements qu'ils peuvent contenir. Voici quelques-unes des institutions qui proposent des CEPP.<\/p>\n
Questrade<\/h3>\n
Chez Questrade, les clients peuvent investir dans le FHSA par le biais d'un compte autog\u00e9r\u00e9 Questrade ou par le biais de Questwealth Portfolios, sa plateforme de robo-advisor. L'ouverture de l'un ou l'autre de ces comptes est gratuite et aucun d\u00e9p\u00f4t minimum n'est requis. Cependant, pour ouvrir le compte, les clients doivent d\u00e9j\u00e0 avoir investi un minimum de 250 $ chez Questrade ou de 1 000 $ chez Questwealth Portfolios.<\/p>\n
Richesse simple<\/h3>\n
Chez Wealthsimple, vous pouvez faire g\u00e9rer votre portefeuille par un conseiller. Il vous suffit de leur indiquer vos objectifs et le calendrier de votre PSSF, et les conseillers internes investiront votre argent dans un large \u00e9ventail d'actifs sur le march\u00e9. Vous pouvez \u00e9galement ouvrir un compte d'investissement autog\u00e9r\u00e9 qui vous donne un contr\u00f4le total sur la fa\u00e7on dont votre argent est investi. Achetez et vendez plus de 9 000 actions et ETF sans commission et automatisez vos investissements.<\/p>\n
Banque nationale du Canada<\/h3>\n
La Banque Nationale du Canada offre des CELI sans d\u00e9p\u00f4t minimum ni solde minimum requis. Les clients existants peuvent ouvrir leur compte en ligne. Toutefois, les nouveaux clients et les personnes \u00e0 la recherche de conseils financiers sont invit\u00e9s \u00e0 prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour obtenir de l'aide.<\/p>\n
RBC<\/h3>\n
RBC offre des comptes d'\u00e9pargne-retraite par l'interm\u00e9diaire de RBC Placements en Direct, son service de courtage en ligne, et de RBC InvestEase, sa plateforme de robots-conseillers. En outre, vous pouvez ouvrir un compte par le biais de la plateforme de banque en ligne de RBC, de son application mobile ou en consultant un conseiller financier dans une succursale physique. Aucun solde minimum n'est exig\u00e9 par RBC. Les clients peuvent actuellement investir dans des actions, des options, des obligations, des fonds communs de placement, des FNB et des CPG.<\/p>\n
TD<\/h3>\n
Le FHSA est disponible \u00e0 la TD depuis le mois d'ao\u00fbt 2023. Entre le 16 ao\u00fbt et le 31 octobre 2023, si vous investissez 3 000 $ ou plus dans un compte admissible et que vous maintenez l'investissement jusqu'au 31 janvier 2024, vous recevrez 100 $.<\/p>\n
EQ Bank<\/h3>\n
Pour ouvrir un CEPF avec EQ Bank, vous devez d'abord ouvrir un Compte d'\u00e9pargne Plus EQ.
\nLes personnes qui ouvrent un compte SFAM per\u00e7oivent un int\u00e9r\u00eat de 3 % sur les fonds d\u00e9tenus sur leur compte d'\u00e9pargne SFAM. Il est \u00e9galement possible d'investir dans un CPG FHSA (non disponible au Qu\u00e9bec).<\/p>\n
Banque Scotia<\/h3>\n
En ao\u00fbt, la Banque Scotia a lanc\u00e9 son compte d'\u00e9pargne-logement, mais avec une gamme de choix quelque peu restreinte. Actuellement, les clients ne peuvent conserver leur \u00e9pargne que sous forme de liquidit\u00e9s dans le Scotiabank Savings Accelerator, qui est le compte d'\u00e9pargne de la banque offrant le taux d'int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9. Le solde de ce compte accumule un taux d'int\u00e9r\u00eat annuel de 0,75 %. Pour une p\u00e9riode limit\u00e9e, la Banque Scotia offre un taux d'int\u00e9r\u00eat bonifi\u00e9 de 4,25 %, soit un total de 5 %, pour les nouveaux d\u00e9p\u00f4ts effectu\u00e9s entre le 14 ao\u00fbt 2023 et le 31 janvier 2024.<\/p>\n
Fid\u00e9lit\u00e9<\/h3>\n
Les investisseurs peuvent ouvrir un FHSA en ligne par l'interm\u00e9diaire de Fidelity. Le compte peut contenir des fonds communs de placement et des ETF.<\/p>\n